朋友说，自己这些年攒了几十万存款，一般情况下都放在银行办一些定期存款、定期理财或者宝宝类理财产品里。现在想到的是，如何才能让自己的存款通过投资理财跑赢货币贬值呢？5年或者十年以后如何才能做到不贬值吗？

　　很多人都关注自己的钱贬值的问题，都担心自己手里的钱越来越不值钱了。这是很正常的。但是如何考虑这个问题呢？可能从以下几个方面分析看合理：

　　第一，简单地说，货币贬值与否是存款投资理财的收益与物价上涨水平的比率，如果投资理财的收益超过了物价上涨的水平，就确保了存款不贬值。

　　从物价水平看，根据权威数据显示，2019年全国居民消费价格比上年上涨2.9%，实现了3%左右的年度预期目标；2018年CPI同比涨幅2.1%，2018年CPI涨幅比2017年高0.5个百分点，涨幅重返“2时代”。

　　10年时间内有两年在2%以下，一年在5%以上，一年在3%以上，其余时间都在2—3%之间。10年期间累计上涨了23.3个百分点，简单计算平均每年上涨2.33%，这样的物价水平保持手中货币不贬值是相对容易的。

　　第二，从目前的存款理财投资收益方式看，确实会有一些理财方式难以超过物价上涨水平

　　虽然我国的物价上涨水平相对平稳，但仍然会有一些理财方式难以超过货币贬值的幅度。

　　比如虽然各种宝宝类理财产品对生活非常便利，但是目前的理财收益只有1.2—1.6%，想要超过物价上涨幅度肯定不是一个好的选择。

　　一些银行的大额存单、结构性存款、定期存款等保本型存款产品，以前的收益在4—5%，完全可以抵挡物价上涨带来的贬值，但现在只有3—4%的收益率，与物价上涨的幅度相当。优点是保本，风险程度较低开云app官方网站。

　　银行的理财产品以前的收益率在5%，去年以来已经跌到4%以下，现在银行理财产品的收益率在3.7—3.9%之间，虽然收益率仍然高于物价上涨幅度，但需要注意的是所有的理财收益都是有风险的，而且现实中也确实出现了一些理财产品收益为负的情况。

　　国债投资是最安全的理财投资方式，因其信用等级最高、安全性最好、利息免税、收益率相对于银行的定期存款也高出不少，深受大众喜爱。2019年11月份储蓄国债发行利率3年期为4%、5年期为4.27%；2020年第三期储蓄国债（电子式）期限为3年，票面年利率为3.8%，最大发行额为300亿元；2020年第四期储蓄国债期限为5年，票面年利率为3.97%，最大发行额为300亿元。两期国债发行期为2020年10月10日至10月19日。从目前的情况看，基本可以确保自己的存款不贬值。

　　第三，在目前的情况下，如何对自己的存款进行理财投资以便超过货币贬值的程度呢？

　　实际上，任何家庭的资金都可以分为三大部分：一是生活基金和生活备付金，是保证日常生活支付和紧急情况下的备付之用；二是风险较低的理财资金，在保本的前提下实现一定的收益；三是有一定风险的理财投资，在承担一定风险的前提下实现更高的收益。

　　一是对于没有住房的刚需来说，购买住房仍然是最重要的投资理财方式，也是对抗货币贬值的有效方式。

　　很多年轻人走入职场的年轻人和大学毕业生，面临的第一个问题就是购房，虽然房价涨涨跌跌，但对于没有自己住房的年轻人来说，买房仍然是投资理财的第一选择。毕竟安居才能乐业，从对抗货币贬值的角度看，购房也是一个有效的方式。

　　二是将生活基金和生活备付金存放在各种宝宝理财和短期理财以获得一定的收益。

　　每个人、每个家庭都会有一定的生活日常基金和生活备付金，虽然多少不一，但必不可少。

　　以前很多人将这部分资金以现金的方式或者活期存款的方式，基本上没有收益。现在可以存放在各种宝宝理财中确保支付的同时进行理财，虽然收益不高，但有1.3%左右的理财收益也是一个不错的选择。

　　还可以将生活备付金存放在短期理财产品中如天天理财和7天理财产品中，收益略高于宝宝类理财收益。

　　三是至少选择一半的存款存放在大额存款、结构性存款和国债投资中，以获取超过物价上涨水平的理财收益

　　从目前情况看，银行的大额存单理财、结构性存款和国债的收益仍然高于物价上涨水平，因此选择部分存款进行保本存款和购买国债，可以抵抗货币的贬值。

　　四是在合适的时机和合适的价格情况下，可以进行一定的黄金投资，以进行保值增值。

　　乱世黄金，虽然我们不能说现在是适逢乱世，但是却也是世界不确定性加剧的年代。投资一部分黄金确实可以起到在通货膨胀的情况下保值增值的目标。

　　但是现在的问题是，目前的黄金价格已经处于一个较高的水平，虽然一些专家仍然预测未来会上涨，但仍然建议在黄金价格适当的时候投资一部分黄金。

　　五是对于有一定风险承受能力和投资能力的投资者，可以进行一定的基金投资和股票投资。

　　毕竟我国的股市仍然是目前大众最重要的投资方式之一，对于那些有一定的投资经验和投资能力者来说，可以有一定的资金进行股市投资，以获得更高的收益。

　　对于那些投资能力偏弱但风险承受能力较强的人来说开云app官方网站，可以进行一定的基金投资，毕竟今年以来基金的整体收益还可以。

　　投资理财的方式有很多种，但并不是所有的人都适合所有的投资方式，实际上，适合自己的才是最好的。（麒鉴）开云app官方网站开云app官方网站