听说股市可以挣大钱，买！听说P2P利息高，买！！听说二狗子给20%的利息，好多人都拿到了，是真的。借！！！听说网上有个3M，金融互助，本金1年翻番，买！！！开云app官方网站！这一期的特点是傻大胆，根本不懂理财，都是些不知死的鬼，所以叫鬼魂期。

　　胎儿期：理财有风险，我挣的又少，理什么理，有多少花多少就行了，今朝有酒今朝醉，那管明朝喝凉水。这一期的特点是鸵鸟政策，两耳不闻窗外事，所以叫胎儿期。

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　　婴儿期：知道应该理财，但实在是不会，反正也不多，就放银行存活期吧，安全，取着还方便。这一期的特点是单纯的像白开水，所以叫婴儿期。你可知道银行活期的利息是多少？每年国家公布的CPI是多少?实际的通货膨胀率又是多少？钱越放越少你知道么？

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　　幼儿园：听说出了个余额宝，使用方便，随时能取，活期的存法，定期的利率，关键是上网购物太方便了，就是它了，全放进去，一天能挣好几块呢。这一期的特点是对理财有朦胧的想法，但水平真的太低了，所以叫幼儿期。想要进阶，需要明白什么是货币基金，什么是股票基金，什么是指数基金，什么是混合基金，运作机理是什么？为什么能挣钱？有没有赔钱的可能？那个最安全？不难，上网搜就行了，不要用百度，对付网络恶势力，我们要尽自己的一份力。

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　　学前班：其实基金并不能保证安全，就算是最安全的货币基金，也有赔钱的可能，更别提什么股票基金的，想起来就害怕。我还是放银行，存定期吧，但为了取用方便，我学了个大招：十二张存单！还有不同期限，很好用啊，哈哈哈哈（不明白的）。这一期的特点是刚刚入门，正在学习，很纯洁，很胆小，所以叫学前班。

　　小学生：货币基金最安全，但不能把所有的鸡蛋都放进一个篮子里，所以我余额宝里放一部分，可以随时应急，剩下的还是放银行，肯定不能存活期，定期不方便，十二张存单就是个玩笑，累不累？就买银行的理财产品吧，放心，收益还高。这一期的特点是开始学习知识了，但还很基础，所以是小学生。

　　初中生：余额宝里放一部分应急我同意，但你买银行的理财产品傻不傻？还得去窗口排队，什么时候开售，什么时候计息，那需要个小本本算的好不好？你以为我跟你一样这么闲的慌？银行基金，最多6%，掐头去尾，能5%就不错了。本身余额宝就是货币基金了，剩下的要买债权基金，再来点混合基金，网上就能买，方便。没有一定的风险，那能有高额收益？这一期的特点是基础知识很丰富了，开始不满足于低收益，有想法，有闯劲，所以是初中生。

　　高中生：你们这些小屁娃娃讨论什么呢？微信的理财通，里面货币基金，指数基金，股票基金，要啥有啥，只要注意资金配比，不要激进，全搞定。（真的不是做广告）。郑重声明啊，中国的股市还不如赌场，千万别进，赔死人不偿命！（敲黑板）听到没？！！！这一期的特点是化繁为简，游刃有余，知道那儿能去，那儿不能去，所以是高中生。

　　大学生：你懂个屁，股市怎么了？像我这样的老手，照样玩得转。要注意：每隔几年就有一波牛市，抓住牛市，做趋势，风口上猪都能飞，只要一看有熊市的苗头，迅速就跑。但有几点要注意：1，就算你肯定这是牛市，也不要把所有的钱投进去。2.不要与趋势做对。3.会买的是徒弟，会卖的是师傅。4.不要买P2P，一但跑路，你会血本无归。保管你挣的顺风顺水。这一期的特点是闯过千军万马，踏着敌人的尸体走过来的金融，个个是精英，条条是好汉。但他们背后的伤口你看不见，你很可能成为他们脚下的尸体，而不是凯旋的英雄。所以他们人数少，是精英，是大学生。

　　研究生：呵呵，你们讨论的好热烈。其它的我都同意，只是这P2P~~~~~，算了，讲了你们也听不懂。你们继续开云app官方网站，我泡妞去了。

　　大学生：别走，难道你想替P2P翻案？你可知道P2P害的多少人家破人亡？你怎么能这么不负责任乱讲？会出人命的！！！！

　　研究生：唉，你们只知其一，不知其二，我每个月收的利息比你们上班挣的还多，我真的没时间，我要泡妞去了，让我师哥给你们讲讲吧，他是博士。88

　　博士：他说的没错，最合规，最安全的P2P是起源于国外，是纯信用借款，网站只负责撮合你们借入方与借出方，如果借入方不还你，你活该，网站不负责赔给你。大学生：中国缺少征信，会有很多人不还你的，如果网站不替他还，谁还敢出借？不都得血本无归么？博士：你说的对，刚开始这一模式在中国水土不服，所以出现了很多保本保息的P2P网站，如果借入者不还，我网站替他还。这么一来看着很安全很美好，但风险都集中在网站这里了，一但网站赔不起，就跑路了，投资者一分钱也拿不到。倒闭的网站，多属于这一类。所以还是网站不包赔的模式最好，起码网站不会跑路，投资人不会血本无归。大学生：那借我钱不还的人我该怎么办？我不就赔了？博士：分散投资大学生：听不懂博士：这就是为什么你是大学生，我是博士。大学生：那你为什么是博士，刚才走了的是研究生？博士：我没有把所有的鸡蛋都放进一个篮子里。

　　博士后：你等会儿再举报，我能先说两句么？理财不仅仅是吃利息，还应该包括抗通货膨胀的功能。所以，如果小有余财，应该在以下几个方面把握平衡：现金，余额宝，保险，股市，P2P，房产。

　　导师：（满意的点点头）：孺子可教，没枉费我一片苦心。不过在资产配置表中，还应该有金条。纵观历史，金条永远是最保值的，也方便携带，可带着它躲避战乱。缺点就是变现稍有不便。

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　　贪官：你们都说完了么？我总结一下：理个屁的财，一理财我有多少资金全暴露了，能看得上那点利息的都TM是穷鬼，还是现金放家里安全，注意别把楼板压塌就行。

　　老虎：啧啧，看看你们一个个没见过世面的样子，没前途。当然要配置全球资产，国外房产，家族信托，海外保险哪样能少？对对对还有老婆儿子的海外账户，最重要的是绿卡，绿卡！你的，明白？ 理财？呵呵，这才叫理财！！（感谢南瓜叔指点补充）