当我们有一笔闲钱时，最容易想到的是将其存入银行，等待利息，但往往收益甚微。

　　与此同时，市场上存在许多可以提供更高利率的金融机构。他们合法吸纳资金参与投资，获益后将本金连同收益一并返还给我们。

　　这些金融机构包括银行、证券、保险、信托、基金等。他们将这样的赚钱方式打包成一个个的产品，这就是我们所熟知的理财产品。

　　其资金一般主要用于个人、企业借贷，或者购买国债、银行票据，而不是炒股、炒期货。风险低，大概率保本。

　　由于有关规定的限制，理财产品不可以承诺保本，但可以肯定的是，定期型的本金风险极低。

　　其资金一般用于股票、期货、外汇等高风险的领域。不一定保本，赚了分大钱，赔了算你的。

　　涨跌幅表示收益率波动的大小。波动大，风险高，收益高；波动小，风险低，收益低。

　　申购费率指买入时要支付的手续费的比率，赎回费率指取出时要支付的手续费的比率。

　　申购费率会随着购买金额的增加而降低，赎回费率会随着持有时间的增加而降低。

　　购买的理财产品若想取出，首先需要申请。T就是申请的日期，T之后的数字表示到账需要的天数。

　　由于之前保本理财对金融市场的冲击，国家规定保本理财要打破刚性兑付。即除了在银行存款以外的理财产品都不一定保本。

　　银行之前曾推出过风险低、收益高的保本理财。银行投资赚钱后会分红，如果赔钱则自负盈亏，这种行为就是刚性兑付，这种理财产品便称作保本理财。其大体可分为浮动收益和稳定收益两种方式，两种方式的本金均可得到保证。

　　虽然保本理财很受大众的喜爱，但一旦银行没有经营利润可以兑付，就会引起兑付困难。极端情况下还可能会发生恐慌性挤兑，进而导致金融危机。

　　与曾经的保本理财不同，结构性存款通过合理调配低风险（占比多）和高风险（占比少）的比例，加之丰富的经验和多元的渠道，银行一般可以赚钱。

　　基金，简单而言，指聚集在一起的一笔钱。根据用途的不同，可以分为慈善基金、保险基金、投资基金等。

　　其中，投资基金以赚钱为目的，由得到证监会审批通过的基金公司进行投资活动，基金公司从中赚取一定的劳务费。为了交易的安全性，规定要求钱必须委托银行代为监管。

　　投资基金按投资项目划分，可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、期货型基金等。按吸纳范围，可分为公募基金和私募基金。按基金成立后是否允许投资者加入或退出，可分为开放式基金和封闭式基金。

　　基金的盈与亏，较大程度上取决于基金公司的经验与技术。为了最大程度地遏制利益输送、内幕交易等制度风险，并降低由基金经理失误导致的风险，基金公司按照指数的选股规则选配股票、债券等，这就是指数基金。

　　指数可以一定程度上反映股票市场的走向。国内有三大指数系列。上海证券交易所（简称上交所）开发的上证系列指数，深圳证券交易所（简称深交所）开发的深证系列指数，以及中证指数有限公司开发的中证系列指数。其他常见的还有恒生指数（香港），纳斯达克指数（美国），道琼斯指数（美国），标普500指数（美国）等。

　　基金定投指的是定期定额地购买某个基金产品，到期后连本带息取出。基金定投起点低（10元）、变通性强，而且基金定投一般选的是指数基金，一定程度上降低了风险，很受大家的青睐。但基金定投由于跟着市场数据配置，无法避免市场整体崩塌的单边市场风险。

　　2013年，余额宝的横空出世，标志着国人互联网理财元年的开启。类似的理财产品还有很多，大都以“宝”字命名，它们的本质是一种货币基金。相对于一般理财产品，“宝宝类”理财到账快（T+0),收益还可以，广受欢迎。

　　这些较高的收益是靠基金公司与银行共同商议的高利率带来的，也即同业存单。同业存单在不同银行与基金公司间流转，层层叠加，利率不断提高。类似这样资金空转的结果，最后受害的往往是资金本就捉襟见肘的企业。

　　为了降低货币基金对社会经济的负面影响，相关监管机构限制了每个人的购买数额(10w)，并禁止T+0(当日)大量提现。这些举措维持了金融市场的稳定。

　　保险分为两类，一类是关注身体健康的，比如健康险，意外伤害险等；而年金险则是只关注于稳稳赚钱的。

　　年金险大体可分为两步。首先要买保险，交保费，确定好价格，然后分期付款，相当于投资中的本钱。保费交完后，就可以按照写在保险责任里的规则和计划，在约定的时间领取给定的金额。此外，有些保险公司还会提供一个万能账户，如果客户选择把年金存在里面，就还可能会获得一点年金带来的利息。

　　在保监会的严格监督下，保险公司倒闭的几率很小，相对安全，收益中等。但其流动性差，往往前几年是在上交保费，提前退保还会损失一部分钱。年金险更适合长期规划，收益相对平稳的理财选择。

　　俗话说，对“韭”当歌，人生几何。在投身股市前，我们必须对其有一定的理解，否则很容易沦为“一介股民”。

　　首先我们要清楚股票是什么。对于初创公司来说，需要更多的投资以继续发展。除了向银行借贷以外（事实上，他们很难做到），他们还可以选择上市，交出公司一部分的股份，进而融资。发行股票的公司有大公司，中小公司，创业公司和科技公司；它们分别属于主板，中小板，创业板和科创板。

　　将股份细分成许多小份，就是股票。买卖股票的地方就是股市，在国内（不含港澳台）有北京证券交易所,上海证券交易所和深圳证券交易所（合起来称为A股）。除此以外，股票还可以线上交易，数千万的交易往往毫秒之内便可完成。

　　就这样，证券交易所“制造；股票，券商（XX证券）卖出，股民买进。股市可以分为一级市场和二级市场，一级市场发行新股，股票价格低，主要由券商和基金公司参与（普通散户也有机会可以打新股）。之后股票便进入了二级市场，价格起伏震荡，公司业绩、经济大势、国家政策等都会影响股票的走势。炒股对经验和技术都有较高的要求。

　　债券的本质就是一张张的“借据”，由债券面值，到期时间和票面利率组成。政府，银行等金融机构和公司可以发行债券。一般而言，公司的债券风险高，收益高。有限责任公司如果倒闭，没有偿还所有债务的义务，债券便有可能成为空头支票。证监会负责审核想要发行债券的公司。

　　债券可以进行买卖，随着市场环境和供需关系的改变，价格也会不断变化。如果拥有一定的经验，在此期间高价卖出还会有资本利得（差价）。

　　债券市场主要有银行和证券交易所。在银行可以买进国债和地方政府债，而证券交易所主要负责买卖公司债。

　　可以转变成股票的公司债券，就叫可转债。转为股票后，就拥有公司一定的股份，可以定期领分红。和股票一样，我们也可以申购新发行的可转债，叫做“打新债”。

　　区别于现货交易，交易双方为了避免汇率波动带来的损失，共同签订远期交易合约。合约经标准化后，在交易所买卖。这种标准化的远期合约叫做期货合约，简称期货。

　　比如一份大豆合约就会写明，不管一年后市场如何变化，双方都会以既定的价格，进行特定数量的交易。但和所有的金融衍生品一样，期货中也存在着投机。与大豆无任何关系的人，也可以买卖期货，并拥有期权（在某一特定时期，以规定价格购买某种东西的权利）。

　　为了规范期货的交易，交易所在统一时间，统一地点，统一价格，进行交易。每次交易前会确定开盘价，之后的价格会随着行情不断变化 ，直到收盘价的确定。

　　要想买进期货，首先要开通保证金账户，预存一定的押金。押金占期货价格的4%左右。这意味着，400元的押金就可以进行一万元左右的交易，这便是期货杠杆。之后就可以看准时机，买入期货。合适时机再卖出期货，称为平仓。平仓之后就可以收回保证金。如果账户内的钱基本被扣光了，交易所也会强行平仓。这种预估价格会上涨，先买入再卖出的做法称为做多。

　　与做多不同，做空预测价格会下跌，就在当期价格高时找交易所凭空开一份期货，然后卖出，等到股价跌到一定程度时买入，以现价还给交易所，产生的差价扣除交易费用后就是利润。在股票市场上，也有类似做多和做空的手法。

　　在我国，彩票主要有以下三种：即开型（当场就知道中奖结果，如刮刮乐，返奖率65%）；竞猜型（竞猜即将发生的事件的结果，如足球比赛）；乐透数字型（竞猜数字排序，如双色球，大乐透）金融。

　　买入彩票后，相关投注信息会立即上传到系统后台，通过不可修改的光盘，不联网的电脑和公证人员的监督，确保公平公正。

　　对于双色球而言，是从33个红球中摇出6个，16个蓝球中摇出1个，组成6+1的开奖号码，共11721088种可能（排列组合），中一等奖的概率在0.000000085。

　　彩票具有一定的赌博性质，且是庄家通吃的负和博弈，多数国家禁止私人发行，且较大部分用作公益。

　　。而我们中的多数可能还没有获得人生中的第一桶金开云app官方网站，但我们确可以养成良好的理财观念，不追求能力以外的开销，细心打理好自己的小金库，进而裨益将来的人生。

　　我们承认，金钱是有力量的，这力量大到足以让不可能变成现实，但同时我们必须清楚，金钱是我们获得更好生活的

　　学习理财不是为了靠其发财，恰恰相反，那些指望股票全部脱套从而实现财富自由的投机者，往往得不偿失。真正重要的是，我们自己的实力和价值。

　　现代意义的金融起源于20世纪80年代初，在中国这个时间还要推迟。日渐宽松的金融管制，极大刺激了各种金融产品的汇聚、重组并大量涌入市场。人们充分发挥想象，让各种金融产品相互杂交开云app官方网站，衍生出新的金融衍生品。

　　，但它们只是掩盖和转移风险，真正的风险从未消除。金融业快速发展，甚至过于发达，在全球化的加持下，加大了金融危机的频率和危害程度。

　　试问未来经济将何去何从，身处世界第二大经济体的我们要做出属于自己的回答。开云app官方网站开云app官方网站开云app官方网站开云app官方网站