本文为产品经理提供了深入的市场格局分析和有效的赚钱方法，帮助你在理财子领域中获得竞争优势。通过阅读本文，你将获得宝贵的市场洞察和策略指导，希望这些信息能对你的产品策略和决策有所助益。

　　资管市场来看开云app官方网站，截至2023年底银行理财规模27万亿，其中银行理财、公募基金、保险资管市占率各为20%左右。

　　图片来自：开源证券2024年2月发布的银行业深度研究报告。数据截至2023年末

　　作为一个商业机构，一家理财子有内部的业务考核KPI项有哪些？根据了解，大致可以分为以下4类：

　　创收：营收收入-各项业务成本 = 净利润行业市占率：比如规模排名开云app官方网站、新发创新型产品市占率、代销渠道布局情况等理财产品绝对收益表现：理财产品收益达标/不达标率，绝对收益（产品收益>

　　0）达标率，同业对标表现等规模考核：季末时点规模、日均规模、含权产品规模、长期限（大于1年）产品规模、各类创新型产品规模（ESG类、养老类等）

　　用债券来做基本盘，固收类资产一般会占产品投资资产的80%以上，利用债券提供稳定的安全垫。投资核心思路是重视券种机会和波段机会，目前银行理财的债券投资主要有2类：

　　拓展盘：利用牌照和策略优势的进阶性理财，开云app官方网站比如股票、开云app官方网站基金、对冲等来做，比如：

　　低波固收+：优先股这种，类固收属性的权益资产中波固收+：权益占比5%~10%高波和偏债混：权益占比10%~15%

　　概况来说，一家理财子的销售渠道可分为3类：母行渠道，他行代销渠道，直销渠道。比如，某家银行理财子规模 = 母行零售规模+母行对公规模+他行代销规模+直销规模。另外，开云app官方网站根据监管要求，目前银行理财产品只能在银行代销，这点和公募基金不同，公募基金在券商、银行等都可以代销，还有独立的三方代销机构。

　　一家银行的分支行的零售客群，主要分为：存款业务、开云app官方网站银行理财业务金融、保险业务、基金业务、私募等其他业务。近年来，理财子非常重视母行和他行代销渠道，以下是根据券商研报统计的目前理财子代销合作情况图。

　　KPI分析：公司KPI看板，实时统计目标达成情况产品分析：统计存续产品规模及收益率、当期产品业绩情况、产品排名TOP榜单等渠道分析：统计各渠道规模情况，以及各类资产在不同渠道的销售情况，分析不同渠道在含权产品、长期限产品等的销售潜力。资产分析：统计各部门和每个理财产品的资产配置分布情况，包括各类资产类型集中度、债券久期分布、前十大资产集中度等同业分析：比较同业产品收益率和产品规模，并跟踪同业产品的发行情况等