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14家银行理财公司总净利润降幅超18%3家净利润腰斩开云app官方网站
上市银行正在密集交出2023年年报,部分银行的理财子公司业绩也随之揭晓,截至目前,共有14家上市银行理财子公司公布了2023年业绩。南都·湾财社记者统计数据发现,2023年有5家理财子公司管理规模缩水,14家理财子公司净利润合计212.51亿元,同比下降18.78%,有3家理财子公司净利开云app官方网站dyao.com target=_blank>开云app官方网站润腰斩。
受访专家表示,2024年银行理财市场或将企稳回升,银行和理财公司要积极应对挑战,为不同需求的投资者提供差异化的产品和服务,提升投资者金融素养。
在14家上市银行理财子公司中,有11家详细公布了2023年理财产品管理规模。排名前三的是招银理财、兴银理财和中银理财开云app官方网站,其理财产品管理规模分别为25500亿元、22600亿元和16310.63亿元。理财产品管理规模在15000亿元以上的还有工银理财、农银理财和建信理财,分别为16074.77亿元、15872.97亿元和15000亿元。
14家理财公司2023年理财产品管理规模。数据来源:银行财报。制图:南都·湾财社
与2022年理财产品管理规模相比,10家公布相关数据的理财子公司中,有5家管理规模减小,其中建信理财和农银理财降幅较大,分别同比下降21.47%和10.61%。工银理财、中银理财和招银理财则分别同比下降8.78%、7.33%和4.49%。
另外5家理财子公司管理规模有所扩大,平安理财、交银理财和光大理财均有两位数涨幅,分别同比增加14.20%、13.45%和10.73%。其中平安理财2023年管理规模突破万亿元,达10130.60亿元,这也是第9家跻身管理规模“万亿俱乐部”的理财子公司,管理规模破万亿的还有招银理财、兴银理财、中银理财、工银理财、农银理财、建信理财、光大理财和交银理财。
对平安理财的成绩,平安银行在2023年年报中表示,平安理财抓住市场机遇,推动渠道经营、加强与同业银行的代销合作,通过多资产、多策略投资模式增厚产品收益、分散投资风险。此外,平安理财引导理财资金投向实体经济领域,2023年支持实体经济资金超2600亿元,投资ESG及绿色金融资产超490亿元。
上市银行理财子公司赚钱能力如何?南都·湾财社记者统计数据发现,2023年14家理财子公司净利润合计212.51亿元,同比下降18.78%。招银理财以31.9亿元的净利润稳坐第一,紧随其后的是兴银理财和信银理财,净利润分别为25.82亿元和22.55亿元。
第二梯队的是平安理财开云app官方网站、光大理财和中银理财,净利润分别为18.85亿元、17.64亿元和16.28亿元。
不过对比2022年净利润来看,2022年共有招银理财、农银理财和兴银理财3家公司净利润超30亿元,但2023年仅有招银理财一家净利润超30亿元。
上述14家理财子公司中,有9家净利润均有不同程度下滑。其中,农银理财、建信理财和渝农商理财净利润降幅最大,3家理财子公司2023年净利润分别为15.97亿元、13.23亿元和1.7亿元理财,分别同比下降54.67%、53.42%和52.51%。另外,中邮理财、兴银理财、青银理财、中银理财、招银理财净利润也有超10%的降幅。
民生理财、信银理财、工银理财、交银理财和平安理财等5家公司净利润则有所上升,其中民生理财增幅最大,其2023年净利润为11.52亿元,同比增长10.98%。民生银行在2023年年报中表示,民生理财树立“投资者利益至上”的价值观和“长期稳健、绝对收益”的投资理念,坚持服务实体经济、服务国家战略,践行普惠金融。
从上市银行2023年报披露的信息来看,目前理财子公司主要在绿色金融、养老金融两大板块持续发力。银行业理财登记托管中心2024年2月发布的《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》数据显示,理财市场2023年累计发行ESG主题理财产品120只,合计募集资金超1100亿元。截至2023年末,ESG主题理财产品存续余额达1480亿元,同比增长13.50%。
部分上市银行在2023年年报中提及理财子公司的绿色金融业务,如农银理财2023年新发行ESG主题理财产品26只,年末ESG主题理财产品共50只,规模368.83亿元;交银理财2023年新发ESG主题策略产品4只,规模合计48亿元,截至报告期末,存量ESG主题策略产品总规模合计63.8亿元。
不少理财子公司还抓住了养老金融这一蓝海。2023年2月,首批个人养老金理财产品名单发布,据《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》,截至2023年末,共有6家理财公司发行23只个人养老金理财产品,累计销售金额超过19亿元。如农银理财表示,2023年该公司完善养老金融理财产品体系,丰富养老理财产品货架,服务客户超6万户;工银理财、中银理财均为同业首批落地个人养老金理财产品的金融机构。
展望2024年,理财市场发展走向如何?“随着我国金融市场趋于稳定、投资者风险偏好改变以及银行和理财公司能力提升,2024年银行理财市场有望走出前两年的低谷,呈现以进促稳、稳中求进的态势。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼向南都·湾财社记者表示。
不过,董希淼也表示,面对市场波动和投资者多样化需求,银行和理财公司如何在安全性、收益性、流动性这一“不可能三角”中做好动态平衡,将是一个长期的巨大挑战。“银行和理财公司应加快引入和培养专业人才,不断提升对宏观形势和金融市场的研判能力,持续提升投资研究能力和资产配置能力,为不同需求的投资者提供差异化的产品和服务。”同时,还应开展形式多样的投资者教育活动,持续提升国民金融素养。
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