【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万

　　基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构 投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等 特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益 较为稳健。

　　基金投资的对象包括股票、债券等金融工具， 能够分享股市的收益。其风险主要取决于基 金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般 也会亏损。

　　投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等

　　投资定期银行储蓄、中长开云app官方网站期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等

　　理财三要点 如何分配钱 如何积累财富? 如何增加财富？ 理财规划 多少钱开始理财？

　　理财工具 存款 保险 债券 风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 缺点 落后于通胀 投资效果差 在物价上涨时跌幅较大

　　在当前的房地产环境下，投资房地产收 益回报很高。收益形式有租金收益和转 让差价，常见的房地产投资方式有购置 房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花 等。

　　除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投 资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为 两种：

　　即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时 才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持 有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如 果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失开云app官方网站。

　　证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形 成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

　　实际上理财的范围很广，理财是理一生的 财，也就是个人一生的现金流量与风险管 理。包含以下涵义：

　　理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之 急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就 需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多 流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。

　　保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。

　　 存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失  领取时限较长一般要到 20 年乃至 40 年以后 在领取。

　　房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。

　　 商品期货（农产品期货、金属期货和 能源期货等）  金融期货（外汇期货、利率期货和指 数期货等）  国债期货  期货合约选择权（期权）

　　随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生 存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰的理财 规划，必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段，方法多多，适合自己 的才是最好的。无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极 其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌！

　　你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。

　　子女工作到父母退休 资产增值 退休后的养老阶段 养老 遗产规划 特殊目标 应急

　　为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境 理财决定命运 国内外家庭理财观念对比

　　为何要学理财？有三个理由： 1 人生需要规划 ，钱财需要打理 2 应对人生意外，保障生活幸福 3 理财是门技术活，需要学习才能掌握

　　【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万

　　理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

　　1 万元本金，在下表的利率条件下，存 1 年定期收 益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数） 涨幅为 2% ，那么就超过了存款利率， 1 万元实际 上是损失了0.25%，也就是25元。

　　银行存款是居民最重要的理财形式之一 ,银行存款具有便利性、 安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险 最小、期望收益最低。

　　股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。

　　 股息收入、资本利得和公积金转增收益  高于买进价格出售股票所得的差价

　　股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格 反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、 行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操 作不慎可能带来极大的亏损。

　　 国际性、宏观性、管制性、风险性  境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额 为每人每年等值5万美元。

　　   外币存款：赚取利息，但有贬值风险 现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利获利 外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚 取买卖差价

　　期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公 开竞价而确立契约的商品交易行为。

　　投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等

　　买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄 性养老保险等等 5年—10年的生活费

　　债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节 经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支 付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限 较长，风险较低的理财产品。  国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人 们接受。  国债收益稳定，期限固开云app官方网站定，而且利息免征个人所 得税。  国债可以方便地通过二级市场变现。

　　结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松开云app官方网站， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 论 从年轻的时候开始。

　　不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财 股票 基金 国债 保险 期货 房地产

　　交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适 合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。

　　全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为； 可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财 终端，直接买进或卖出纸黄金。

　　外汇投资理财，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。