更多人是在“假性理财”，只是把钱存银行，或者把所有积蓄都拿去买股票、基金，却梦想实现财务自由。

　　普通人怎么做才是正确的理财？除了存钱，有一点经常被忽略，奶爸今天就来提个醒。

　　人们的消费意愿在下降，越来越多人意识到储蓄的重要性，年轻人也开始存钱了。

　　这几年，收入大幅减少，除了咬牙换了个大房子，其它消费能省则省，用他自己的话说无异于“洗心革面”。

　　去年手握几十万冲进股市，信心满满以为过个一年半载就能靠收益还清100多万房贷，

　　当然，也有人胆子小一点，只是把存定期，或者买点银行理财，没想到也遭遇打击。

　　工、农、建、交等几大国有银行最新一年期和三年期定期存款利率分别在1.55%和2.20%的水平，

　　20万起售的三年期大额存单，利率在2.8%左右，并且还要限额销售，客户通常抢不到。

　　而一向被认为安全保本的银行理财产品，早已打破刚兑，产品净值波动成为常态，

　　在这个投资越来越艰难的世道里，你要是这边把投入的钱亏光，另一边又口袋空空，心里能踏实吗？

　　甚至连钱花到哪里去了都不知道，如果你也是这样的话，就应该好好反思一下存钱的方式到底对不对了。

　　而且也关系到存钱计划能不能持续下去，督促自己减少没必要的大笔的冲动消费。

　　目前记账的APP也不少，比如鲨鱼记账、随手记、圈子等等，都可以试着用起来。

　　现在提前消费的诱惑太多了，某宝的花呗、借呗，某东的白条，各大平台的“省钱卡”、极速支付......分分钟把银行卡掏空。

　　若是把支出前置在储蓄之前，想着先花了再说，剩多少就存多少，很容易失去控制。

　　而储蓄在前就是先确定每月存款目标，收入到账，先把钱存下来，剩下的才用来消费。

　　当然，前提是定的目标合理，可别为了多存钱，都给存了，开云APP登录搞得钱不够花，生活质量降低。

　　一方面可以提高工资收入，特别是刚开始工作的几年，一定要保证每年都有一定幅度的提升，这会让你的存款呈现一个指数级的增长。

　　另一方面，有些人就选择搞搞副业，丰富自己收入的渠道，这也是职场人士对抗风险的手段。

　　因为很多风险真的不是我们可以通过日常的储蓄来规避的，比如重疾、意外、失业及养老的风险。

　　这部分资金用于日常开销，需要留足3-6个月的生活费，关键是要保证流动性，可以应急。

　　比如花个几百块，配置百万医疗险和意外险就能解决大部分问题，如果预算充足，可以再配置好重疾险和定期寿险，让保障更加全面。

　　奶爸就不建议小白选择股票这类大起大落的产品，毕竟存在较大风险，容易被割韭菜。

　　不过还是可以考虑基金，不用老是花时间去关注，短期内的涨涨跌跌很正常，但是长期来看还是可以赚钱的。

　　考虑收益稳定的，奶爸最推荐的是年金险和增额终身寿险，安全还能稳稳的增长。

　　年金险（）能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

　　而增额终身寿险（）收益是完全确定的，通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，资金使用非常灵活。

　　理财是一件需要好好规划的事情，普通人资产量级不大，但也有必要做好资产配置。

　　奶爸建议大家养成存钱的好习惯，然后在自己的能力范围内，拿出一部分钱来投资理财产品，让闲钱活起来，不至于追不上通货膨胀。

　　如果掌握了比较多的理财知识，也能承受明显的收益波动，可以拿一部分钱放进股市、基金。

　　如果更追求稳定增值，可以选择年金险和增额终身寿险这类产品，提前锁定收益，让自己的资金保值增值。